積立NISAとは…？
こんにちは🙌
今回の記事では積立NISAについてまとめています。少しずつお金を増やしていきたいと考えている方にはピッタリな内容となっています。
会社員で働きながら、なかなか収入が増えない今、注目を浴びている金融商品の1つですが、そもそも「よくわからない」「始め方がわからない」と感じている方も多いのではないでしょうか？その仕組みと始め方についてお伝えします💡
目次
積立NISAとは
2018年に金融庁が始めた少額でも投資ができるよう国が支援している非課税制度です。
1人1口座開くことができ、投資額は毎年４０万円が上限となっており、最大で20年間の800万円まで非課税の対象となります。
例）一般的に投資で増えたお金には20.315％の税金がかかります。
仮に投資で100万円増えた場合、100万円×20.315％＝20万3150円の税金がとられますが、積立NISAで運用した場合、これが0円となります。つまり、増えたお金が丸々もらえます☝️
NISAと積立NISAの違いは？
積立NISAを検討していると、「一般のNISA」と迷われる方がいると思います。
NISAには積立タイプと一般タイプの2種類が存在し、どちらも非課税メリットはあるものの、ざっくり分けると以下の通りです。
・大きな資金を動かせる人➡️一般NISA
・これから増やしていきたい人➡️積立NISA
また、投資できる金額と期間も違いがあります🤔
一般タイプは上限は120万円/年で期間が5年
積立タイプは40万円/年で期間が20年
投資先は投資信託…それって何？？
積立NISAにおいて、お金の増やし先は投資信託と呼ばれる金融商品になります。
初心者の方の多くは、「どこに投資すればよいか」「どこが今後成長するのか」わからず悩んでいるのではないでしょうか。そんな方向けに、プロにお任せで、成長する投資先を選んで投資してもらうことで、手間なく安全に増やすことができる商品です💹
自分の大切なお金をプロと言えど、任せても大丈夫なのか？？そう思われる方も少なからずいるのではないでしょうか。
実際に投資信託を積立NISAで3年半ほど購入した人の運用成績です⬇️
それぞれ投資先のタイプは違えど、数年の期間でもコツコツ続ければ100〜200万円の資金は貯まり、最低でもマイナスはなく、最高で＋70万円増えている投資信託もあります🙄
どんな目的で始めるのか？
「漠然とお金が増やしたい」「将来〇〇があった時のために今からお金を貯めておく。」など、目的は人それぞれだと思います。積立NISAを始める目的として適したパターンを③つご紹介します👇
①教育資金のため
統計上、1人あたり平均で教育費は400〜800万円は必要になります📝
そこに別途で習い事の費用が加わります。最近の子供たちは「塾に行きたい」「水泳を習いたい」など習い事をしたがる子が多いと聞きます。やはり、親であれば子供のやりたいことはできれば習わせてあげたくなるものです。
だからこそ、トータルで含めて、1000万円は用意できれば安心だと思います。
②資産の土台を築く目的で
国税庁より、保有資産別での人口を表した図です。もし、これらの層を本気で目指すのであれば、まずはお金を運用できるほどの資産を作る必要があります。そのために、積立投資で少ない金額でも将来の資産のために今からコツコツ取り組めば達成できない目標ではないと思います！
③老後資金のため
現在は、働けて収入があるものの、仕事を辞めて生活していくとなると、いくら必要なのか考えたことはありますか？？
あくまで夫婦2人の場合ですが、ギリギリの生活ではなく、旅行に行ったり、新しく習い事や趣味を始めるなど、生活に余裕を持つのであれば、35万円ほどはあると安心です。
この数字も漠然とはしてますが、ゆとりを持つために、今からコツコツとお金を準備しておくためには積立投資も選択肢に入ると思います。
始め方
3つのステップを進む必要があります🏃♂️
・口座を開く
・積立額を決める
・商品を選ぶ
・口座を開くには
金融機関を選ぶ必要があります。おすすめはネット証券です。私の場合は楽天証券を使っています。手数料が安い上、ポイントも付与されるため、おすすめポイントの1つです。
開設手続きわからなければ個別で連絡くれれば対応はします👌
・積立額を決めるには
上限額MAXで積立をすると考えた場合、月々33333円ですが、続けられる金額で始めた方が良いので、その人の月々余裕のある金額がいくらかによって異なります。それが、たとえ５０００円だとしても、始めた方が良いです💯
仮に3万円で20年間継続し、4％の利回り（投資成績）で運用できた場合…
1000万円に到達します👏🎊
・商品を選ぶには
何を選んだら良いかわからないのが一般的です。
1つアドバイスをするのであれば、経済大国のアメリカの企業全体へ投資しているようなインデックスファンドを選ぶと良いでしょう。
上記でもお見せした資料より👇
1番お金が増えている先が「全米株式インデックスファンド」です☝️
なぜここが1番増えているのかは別の記事で発信します。
以上ポイントを5つに分け、解説してみました💡
積立NISAは長期的にお金をコツコツと安全に増やしていくことに適している投資です。
将来必要になるであろうお金を準備するための手段として活用し、必ずずっと続けられる金額で少額からでもいいので、始めて見ることが大切だと私は思います🤔
ここまで読んでいただき、ありがとうございました。また引き続き発信していくので、暖かく見守ってください😌
